Люди всегда стремились к легким и большим деньгам. Этой особенностью человеческой психологии отлично пользуются создатели «финансовых пирамид» (они же — «схема Понци». — Ред.), завлекающие в свои сети доверчивых и наивных людей, как правило, не владеющих азами финансовой грамотности. Про современные «схемы Понци» Finance.ua расскажет на примерах в этой статье.
Принцип финансовых пирамид основан на использовании средств новых инвесторов для выплат предыдущим участникам. Таким образом создается видимость успешно работающего инвестиционного проекта.
Однако стоит понимать, что рано или поздно подобные схемы неизбежно приводят к краху, когда начинает иссякать поток новых «вкладчиков». В этом случае те, кто пришел последними, теряет все. И, как правило, таких участников — большинство.
С появлением и развитием Интернета создание финансовых пирамид обрело второе дыхание. Сегодня не нужно открывать офисы и сажать менеджеров для приема (точнее — отъема) денег у населения. Достаточно настроить прием средств на сайте подставной компании. А учитывая повальное увлечение Интернетом современного населения (особенно — молодежи) и его доступность (не нужен компьютер или ноутбук, выйти в сеть можно с любого смартфона), появилась возможность «охватить вниманием» миллионы людей.
Пример з OneCoin
Ярким примером финансовой пирамиды в Интернете является созданная в 2014 году болгаркой Ружей Игнатовой финансовая пирамида OneCoin. Название выбрано неслучайно: в мире как раз набирала популярность криптовалюта «биткоин», и аферистка абсолютно логично решила сыграть на созвучности и на растущем интересе к криптовалютам.
OneCoin была заявлена создателями как «цифровая валюта, основанная на криптографии», почти как аналог биткоина. Однако на практике это была далеко не криптовалюта, а тщательно скрываемая схема для привлечения инвестиций. Создатели утверждали, что «майнингом» этой валюты занимается исключительно компания One Coin Limited, зарегистрированная на Гибралтаре — известной, но малоизвестной офшорной зоне, выбранной по вполне определенным причинам, связанным с минимальным регулированием финансовых операций.
Инвесторам предлагали вложить от 100 до 5000 долларов в покупку монет OneCoin. Обещали, что чем больше денег вложено, тем более выгодный курс покупки монеты будет предложен. При этом вся система была устроена таким образом, что возможности для реальной торговли и обмена криптовалютой не существовало.
На самом деле, OneCoin не имела ни одного из основных признаков криптовалюты, в том числе не использовала технологию блокчейн, которая является основой большинства современных криптовалют. Монеты OneCoin не котировались ни на одной криптобирже, несмотря на постоянные обещания создателей, что вот-вот они будут доступны на таких популярных платформах, как Binance.
Операции с OneCoin были возможны только через специализированные платформы, контролируемые самой компанией — на сайте, в личном кабинете пользователей, в сети OneLife или через платформу DealShaker. Все эти операции, разумеется, оставались под полным контролем One Coin Limited, которая управляла базой данных и решала, как и когда можно обменивать монеты, не предоставляя пользователям никакой реальной ценности или ликвидности.
Таким образом, OneCoin оказался не более чем финансовой пирамидой, использующей имитацию криптовалюты для заманивания инвесторов, но не имеющей ничего общего с настоящими цифровыми активами.
По разным оценкам, общая сумма денег, вложенных незадачливыми инвесторами в OneCoin, составила порядка 4−5 млрд евро.
В 2017 году Игнатова тайно покинула Болгарию, и где она сейчас, никто не знает. В 2022 году она была объявлена в международный розыск по обвинению в мошенничестве и Европолом, и ФБР.
Ружа Игнатова, источник: bnr. bg
S-Group и Вадим Машуров
Еще одна современная финансовая пирамида в Интернете, от которой по данным Нацполиции, пострадали десятки тысяч украинцев, — компания «S-Group». Соучредители, судя по многочисленным видео на Youtube (к примеру тут, или тут), два украинца — Вадим Машуров и Роман Фелик.
На публичных мероприятиях S-Group в качестве учредителей фонда называются украинцы Вадим Машуров (слева) и Роман Фелик (справа), источник: poltava. to
Второй, кстати, был причастен ранее к созданию еще одной пирамиды — «Helix Capital».
И здесь, как и в случае с OneCoin, не обошлось без упоминания криптовалют.
Дело в том, что под видом международного инвестиционного фонда мошенники из S-Group предлагали всем желающим пассивный доход путем инвестиций в криптовалюту. Был создан специальный финансовый криптокошелек, на который незадачливые «инвесторы» переводили средства.
Параллельно в Интернете развернулась масштабная кампания по рекламе и поддержке деятельности компании S-Group. Мошенники не жалели денег. В итоге их рекламировали многие известные Интернет-издания и блогеры с миллионной аудиторией. Основной акцент был сделан на аудиторию Instagram — наиболее популярную социальную сеть среди молодежи.
В презентациях S-Group демонстрировала фантастические проценты доходности — около 7−12% в месяц. Порой звучали цифры 100% годовых — и предлагала реферальную программу с бонусами за привлечение новых «инвесторов».
Чтобы скрыть дальнейшее движение активов, мошенники использовали фиктивные токены, отсутствующие в списке официальных международных платформ поставщиков криптографических данных. Отследить которые было невозможно из-за отсутствия аудита компании S-Group. Именно их обещали вкладчикам как прибыль от инвестирования в проекты, торги на международном валютном рынке Forex или другие операции с финансовыми активами.
Кроме того, аферисты гарантировали своим клиентам значительные «бонусы» в случае привлечения в проект новых участников — все, как в любом MLM-проекте или финансовой пирамиде.
Чтобы придать своему проекту хотя бы видимость правдоподобия, организаторы S-Group постоянно делали акцент, что для работы на Forex они используют искусственный интеллект.
К началу 2024 года выплаты компании прекратились. Национальную полицию засыпали сотнями заявлений о мошенничестве. Очередная финансовая пирамида, жертвами которой стали жители не только Украины, но и россии, Казахстана и даже некоторых стран Евросоюза, лопнула.
Признаки пирамиды и как их распознать
У любой финансовой пирамиды существует как минимум несколько признаков, благодаря которым можно безошибочно распознать ее:
- Обещание высокой доходности, в разы (а иногда — в десятки раз) превышающей рыночный уровень. В качестве ориентира рыночной доходности можно рассматривать, например, проценты по депозитам коммерческих банков от 1 года и более, а также ставки доходности по облигациям внутреннего госзайма (ОВГЗ). Если обещают в 3−4 раза выше — уже стоит насторожиться. Если еще больше — это однозначно «пирамида».
- Агрессивная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет, в которой на первом плане — обещание высокой доходности. Также для продвижения той или иной пирамиды ее создатели любят активно использовать известных актеров, которые пользуются всенародной любовью и уважением, или «лидеров общественного мнения» (ЛОМ), ведущих многомиллионных телеграм- и Ютуб-каналов, известных блогеров и т. п.
- Наличие структуры сетевого маркетинга, в которой выплата денежных средств происходит за счет новых привлеченных участников. Для этого зачастую используют различные собрания, на которые приглашают всех желающих под видом «лекции об инвестициях», и где ведется интенсивная психологическая обработка будущих жертв.
- Отсутствие каких-либо собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Ранее знаменитая пирамида МММ арендовала множество помещений, в которых были открыты офисы по приему денег от вкладчиков. Для финансовой пирамиды в Интернете ничего этого не нужно. Максимум — можно сделать страницу с красивыми видами местности, вилл или зданий, якобы принадлежащих компании: проверить их принадлежность все равно не выйдет.
- Ситуация на рынке не влияет на прибыльность схемы. Как вы понимаете, такое в принципе невозможно для любого рыночного актива. Так, если вам заявляют, что вы при любых обстоятельствах получите свои 100−200% годовых, это однозначно финансовая пирамида.
- У компании — организатора финансовой пирамиды отсутствует лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке. Причем «иностранная лицензия» не подойдет: разрешение должно быть получено в той стране, где компания проводит деятельность.
Стоит понимать, что те, кто первыми примут участие в работе финансовой пирамиды, теоретически могут что-то «заработать» за счет более поздних участников.
Кстати, есть люди, которые, отлично осознавая, что имеют дело с пирамидой, все равно вкладывают в нее свои средств, надеясь «успеть выскочить». Кому-то везет, но подавляющее большинство — теряет. Это надо отчетливо понимать и трижды думать, прежде чем связываться с сомнительными предприятиями.
